Que puis-je faire pour épargner pour la retraite si je ne suis pas admissible à une IRA traditionnelle franchise ou

Que puis-je faire pour épargner pour la retraite si je ne suis pas admissible à une IRA traditionnelle franchise ouQue puis-je faire pour épargner pour la retraite si je ne suis pas admissible à une IRA traditionnelle franchise ou un Roth IRA?

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Si votre revenu brut ajusté modifié est supérieur à un certain montant que vous ne serez pas en mesure de verser des cotisations déductibles dans un IRA traditionnel (vous pouvez verser des cotisations dans un IRA traditionnel, peu importe votre niveau de revenu est, mais vous ne pouvez pas être en mesure de déduire votre contributions) ou des contributions dans un Roth IRA. Travailler avec un CPA / comptable de confiance peut vous aider à déterminer si votre AGI modifié est trop élevé pour une IRA traditionnelle franchise ou un Roth IRA.

Vos options de planification comprennent l’établissement d’un compte non-qualifié pour sauver beaucoup plus pour la retraite. Votre compte non qualifié peut être structuré de manière à générer des revenus en franchise d’impôt de sorte que vous ne devez pas être préoccupé par des impôts supplémentaires.

Utilisant une rente (s’il vous plaît rencontrer un planificateur financier compétent pour vous guider à travers vos options de rente) dans un compte non-qualifié pour générer de la croissance de report d’impôt supplémentaire est une autre option.

La clé est d’équilibrer vos comptes qualifiés et non-qualifiés pour maximiser votre épargne-retraite et de minimiser vos impôts. Gardez à l’esprit, vous avez la possibilité de participer à la "porte arrière Roth IRA " stratégie. Cette stratégie est conçue pour les personnes à revenu élevé pour établir un Roth IRA (pour générer des revenus en franchise d’impôt à la retraite) lorsque leur revenu dépasse la limite de contribution.

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80% des personnes ont trouvé cette réponse utile

Tout ce que vous faites et sauvez est à la retraite. Regardez dans l’ouverture d’un compte de placement non admissible. Ce sera encore plus d’économies qui vous aideront à gérer votre dette fiscale une fois que vous devenez retraité. Trop de gens deviennent trop sur l’investissement dans les comptes là-bas à impôt différé. Équilibrer votre impôt différé et de l’argent nonqualified est très important. Lot de personnes vont essayer de vous vendre une rente – BEWARE – ne peut pas être quelque chose dont vous avez besoin.

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Tout d’abord, le grand travail d’être un bon économiseur. Elle sera payante énormément quand vous décidez de prendre sa retraite un jour.

Il n’y a vraiment aucun coût supplémentaire impôt efficace des comptes d’investissement préférentiels pour tirer profit. Cela ne veut’t signifie que nous ne pouvons pas essayer de minimiser le montant des impôts que nous encourons dans nos comptes imposables (individu, confiance, etc.). Vous devriez chercher à investir dans des fonds indiciels qui sont gérés par l’impôt. fonds indiciels gérés d’impôt cherchent à réduire au minimum le montant des dividendes et gains en capital réalisés et distribués à ses investisseurs.

Nous voulons aussi pratiquer l’emplacement de l’actif entre tous nos comptes pour augmenter davantage le rendement après impôt de l’ensemble de notre portefeuille. Lieu de l’actif consiste à placer certains investissements dans différents types de comptes en fonction de l’impôt ils sont efficaces. Par exemple, vous voulez placer les classes d’actifs avec le rendement attendu le plus élevé (marchés émergents, à petite capitalisation internationale) dans votre Roth IRA. De cette façon, vous avez gagné’t être frappé avec la taxe sur les gains en capital attendus élevés lorsque vous retirez de l’argent de ce compte à la retraite. Vous voulez placer les actifs qui versent des dividendes élevés ou revenu (obligations, immobilier) dans vos comptes à impôt différé. Tout le reste devrait aller dans votre compte imposable en utilisant une version gérée d’impôt de cette classe d’actifs (Large Cap US Small Cap et US).

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40% des personnes ont trouvé cette réponse utile

La première chose que je suggère est de considérer vos investissements dans trois catégories différentes: imposables (comme dans le revenu courant, les dividendes et les gains en capital), avec report d’impôt en franchise d’impôt et.

Comme certains des autres conseillers ont suggéré, les investissements imposables peuvent être considérés comme des placements de retraite. En fait, tout ce que vous investissez dans peut être considéré comme un "retraite" investissement aussi longtemps que vous avez l’intention de ne pas toucher jusqu’à votre retraite (qui a bien sûr des mises en garde. Un portefeuille d’actions dans un compte de courtage imposable doit être touché (c.-à-gérés), mais les dollars investis doit être laissé dans le compte jusqu’à ce que et géré en direction de votre objectif ultime de la retraite).

Vous avez toute la vie, qui peut être une partie importante de nombreux régimes de retraite, alors que les investisseurs à revenu élevé qui dépassent les seuils de revenu maximum pour avant impôt et / ou contribution déductible d’impôt comptes trouver utile de l’argent accumulation impôt différé, la planification du revenu de retraite et la planification successorale.

Et les rentes peuvent être utiles, mais comme pour tout investissement à impôt différé, il y a beaucoup de considérations, et non des moindres est de savoir si oui ou non vous dérivez un impôt-avantages (en tenant compte des frais de compte, les dépenses et les rendements attendus) de la rente après payer des impôts au moment du retrait à la retraite, ou si vous seriez mieux servis dans un placement libre d’impôt ou de taxes partiellement, comme du Trésor américain, les obligations municipales de l’Etat ou des fonds communs investis de façon similaire ou ETF.

Mais la réponse quant à l’option (s) est (sont) mieux dépend d’une analyse approfondie de l’endroit où vous êtes aujourd’hui, quand vous voulez retirer et quelles sont vos attentes pour le revenu, la valeur nette et le niveau de vie, et si oui ou non les comptes, les investissements et les taux d’épargne actuellement en place, vous obtiendrez où vous voulez être, et si non, quels ajouts et modifications seraient mieux vous servir dans l’accomplissement de vos buts et objectifs.

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Vous avez en fait deux options. On est des rentes. Je ne les recommande pas à travers le conseil d’administration, mais dans votre situation, il y a certaines rentes qui feront sens. Une autre consiste à accumuler des actifs non-retraite. Ceux-ci ne seront pas un abri fiscal mais qui peut être un avantage aussi. comptes de placement ordinaires ne sont pas fiscalement favorisés, mais cela signifie que lorsque vous prendrez votre retraite, vous pouvez retirer de l’argent en franchise d’impôt. Cela représentera une forme importante de la diversification de l’impôt à la retraite, quand vous pouvez avoir un revenu plus élevé que vous pensez. Si votre revenu imposable est trop élevé, plus de vos prestations de sécurité sociale sera imposable, de sorte que vous devriez essayer d’équilibrer les impôts différés et non des investissements différés pour cette raison.

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Source: www.investopedia.com

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