The Ultimate Guide de remboursement des prêts étudiants plus rapide

The Ultimate Guide de remboursement des prêts étudiants plus rapideThe Ultimate Guide de remboursement des prêts étudiants plus rapide

Une chose que nous pouvons tous d’accord: rembourser la dette de prêt étudiant est pas amusant.

L’un des pires sentiments est déchirer votre chèque de paie ou de voir votre dépôt direct frapper votre compte bancaire et être excité, seulement de se rappeler que vous devez utiliser un gros morceau de cet argent pour payer votre dette de prêt étudiant.

Avec une dette de prêt étudiant, il peut sembler ce sentiment pourrait durer éternellement. Mais il ne doit pas. Mais si vous voulez qu’ils disparaissent plus vite, vous allez devoir mettre à jour votre étudiant stratégie de remboursement du prêt.

Voici notre guide pour rembourser les prêts étudiants plus rapidement grâce à des stratégies qui fonctionnent pour à peu près tout le monde.

1. Faire plus que le paiement minimum

Efficacité Niveau: Moyen-élevé

Ceci est l’un des moyens les plus faciles à réduire votre dette. Il suffit de prendre les paiements que vous avez et ajouter de l’argent supplémentaire pour le paiement. Vous devriez déjà avoir mis en place des paiements, donc quelque chose de supplémentaire va droit vers votre capital.

Un moyen facile de le faire: mettre en place des paiements automatiques avec cette quantité ajoutée supplémentaire Cela prend toute indécision de l’équation et rend plus difficile pour vous de changer votre esprit aussi..

Même si vous ne pouvez payer un supplément de 20 $ par mois, il est quelque chose. Commencez par là, puis travailler progressivement sur l’augmentation de vos paiements supplémentaires.

2. Faites le calcul et trouver votre date de paiement

Efficacité Niveau: Faible

Je ne connais pas les chiffres exacts à ce sujet, mais je devine beaucoup d’entre vous ne savent même pas la date que vous serez libre de la dette de prêt étudiant. Le savez-vous?

C’est toujours un bon endroit pour commencer. Pourquoi? Parce qu’une fois que vous savez cette date, vous pouvez travailler sur le déplacement de plus près.

La meilleure façon de comprendre cela: ajouter vos prêts étudiants pour le tableau de bord Hero prêt étudiant. Votre compte gratuit vous permet d’ajouter des prêts, de régler les paiements, et de vérifier les nouvelles dates d’échéance.

3. Consolider et refinancer

Efficacité Niveau: Haute

Le refinancement de votre prêt est l’un des meilleurs coups là-bas pour rembourser les prêts étudiants plus rapidement. L’objectif de refinancement est de diminuer les taux d’intérêt, ce qui signifie plus de vos paiements aller vers le remboursement de vos prêts étudiants.

Lorsque vous refinancer vos prêts étudiants, vous obtenez un prêt consolidé avec un seul paiement mensuel. Vous voudrez probablement juste pour inclure les prêts où vous pouvez réellement diminuer votre taux d’intérêt.

Par exemple, prêt étudiant taux de refinancement en dessous de 3% sont actuellement disponibles.

4. Utilisez une manne de trésorerie

Efficacité Niveau: Moyen

chablis de trésorerie se présentent sous diverses formes. Ceux-ci peuvent inclure les gains de loterie, un héritage, un règlement d’une revendication de poursuite ou de l’assurance, et plus encore.

Lorsque vous obtenez soudain une partie de l’argent provenant de ces sources ou d’autres, vous pourriez être tenté de le dépenser. Il est si tentant que Bankrate rapporte environ 70% de ceux qui reçoivent la manne de trésorerie passent tout cela dans quelques années.

Ainsi, au lieu de le dépenser sur des choses que vous ne me souviens même, de l’utiliser pour rembourser les prêts étudiants plus rapidement.

Même si vous ne recevez pas un héritage ou quelque chose de similaire, de nombreux contribuables obtiennent une manne de trésorerie une fois par an sous la forme d’un remboursement d’impôt.

Je l’ai déjà esquissé plusieurs stratégies de remboursement d’impôt pour une dette étudiante qui travaillent pour toute sorte de manne financière. Les plats à emporter principal: mettre au moins une partie de votre remboursement d’impôt (et / ou chablis de trésorerie) vers la dette de prêts aux étudiants, même si vous ne voulez pas consacrer 100%.

5. Prenez un emploi qui offre le pardon

Efficacité Niveau: Moyen-élevé

Certains emplois, comme le travail de la fonction publique ou de l’enseignement, peuvent offrir le pardon pour tout ou partie de vos prêts étudiants. Cela tombe bien, car il est essentiellement l’argent gratuit. Tout ce que vous avez à faire est de répondre aux exigences pour obtenir vos prêts étudiants pardonnés. Consultez nos guides de service Loan Forgiveness Public et professeur prêt étudiant pardon pour plus de détails.

Il y a un inconvénient potentiel: vous avez besoin pour répondre à toutes les exigences et remplir toute la durée de travail nécessaire pour obtenir de pardon. Étant donné que ces programmes pardon sont généralement utilisés en conjonction avec des remboursements fondés sur le revenu, vos paiements vont diminuer, mais les frais d’intérêt vont accumuler. Si vous liquidez inadmissible pardon pour une raison quelconque, vous serez coincé avec plus frais d’intérêt.

6. Appliquer vos relances

Efficacité Niveau: Haute

Nous espérons que vous travaillez à un emploi où les augmentations annuelles font partie de la rémunération. Mais qu’est-ce que vous faites réellement lorsque vous obtenez une augmentation? Pour certains, vous pourriez obtenir plus d’une télévision stuff- plus grand, une meilleure voiture, ou des vacances plus exotiques. Bien que je pense que vous méritez totalement ce genre de choses, pourquoi ne pas mettre un morceau de celui-ci vers les prêts étudiants?

Nous avons couvert cela dans notre post sur la façon de commencer à investir. mais la même stratégie pourrait être utilisée avec les prêts étudiants. Il suffit de prendre 50% du montant de votre relance et l’ajouter directement vers les paiements de prêts aux étudiants. Cela signifie soit faire monter votre augmentation automatique de prêt étudiant ou le transfert de l’argent sur un compte d’épargne.

7. Les programmes de remboursement Évitez

Efficacité Niveau: Varie

Vous pourriez être concentré sur la réduction de vos paiements de prêts aux étudiants; cela fait beaucoup de sens si vous avez du mal à rembourser vos prêts étudiants. Mais si votre but est de payer des prêts étudiants plus rapidement, vous voulez probablement éviter les programmes de remboursement des prêts.

Pourquoi voudriez-vous faire cela? Eh bien, la quasi-totalité de ces programmes fédéraux de remboursement des prêts étudiants sont orientés vers la diminution des paiements par l’allongement de la durée du prêt. Cela signifie qu’il faudra plus de temps pour rembourser les prêts étudiants.

Par exemple, Pay As You Earn (PAYE) étend le terme de remboursement du prêt de 10 ans à 25 ans. Je ne dois pas vous dire que c’est une période de remboursement beaucoup plus lent.

Même consolidation de prêt direct peut être une mauvaise option qui empêche plus rapidement étudiant le remboursement du prêt. Pourquoi? Parce que vous êtes mélangeant tous vos prêts étudiants, qui ont des taux d’intérêt, en un seul prêt. Cela signifie que vous ne pouvez pas cibler les prêts à intérêt élevé avec des paiements supplémentaires après que vous consolidez. Pour plus de détails à ce sujet, voir prêt étudiant mythe # 4 ici.

8. Coupez votre budget

Efficacité Niveau: Moyen-élevé

Si vous voulez trouver plus d’argent mais ne peut pas facilement augmenter votre revenu, la diminution de votre budget est une option. Bien que cela puisse paraître extrême, certains ont garni leur budget de manière drastique.

Par exemple, Stephanie a payé 90 000 $ de la dette en trois ans en se déplaçant dans un appartement moins cher, sauter happy hours ou repas à l’extérieur, et de gagner plus de revenus de côté.

La clé du succès: il suffit de le faire à court terme. Il est pas pour le reste de votre vie, mais plutôt une courte période où vous vous concentrez sur le remboursement de prêts étudiants plus rapidement. Quelques options communes sont:

  • Annuler télévision par câble
  • Ne sortez pas dans les restaurants
  • Renoncer à l’alcool
  • Travailler des heures supplémentaires ou de prendre sur le travail de côté

Les options ici sont vraiment seulement limitées à votre créativité et votre motivation.

Même si vous ne pouvez le manipuler pendant un mois à la fois, il peut encore bénéficier de votre remboursement des prêts étudiants. Peut-être que vous avez un « pas de mois de dépenses où vous ne pas acheter toute les nouveautés tous les mois et de mettre l’argent vers les prêts étudiants à la place.

9. Soyez stratégique au sujet de votre dette

Efficacité Niveau: Moyen

La première étape consiste à ajouter plus d’argent à votre remboursement des prêts étudiants. Mais comment vous appliquez cet argent supplémentaire pourrait faire une grande différence, aussi.

Pour tous les prêts étudiants, il fait le plus de sens pour rembourser les prêts d’intérêt les plus élevés en premier. Ceci est appelé le « avalanche de dette », ce qui signifie que vous ne payez que le minimum sur tous, mais le prêt étudiant avec le taux le plus élevé.

Vous pourriez être meilleur ciblage hors prêts étudiants privés premier, aussi. Rembourser les prêts étudiants privés signifie souvent des taux d’intérêt plus élevés et les conditions de remboursement moins flexibles par rapport aux prêts étudiants du gouvernement fédéral. Les prêts privés peuvent avoir des taux d’intérêt variables aussi.

10. Prendre des réductions de taux d’intérêt

Efficacité Niveau: Faible

Alors que vous pouvez réduire le coût de vos prêts étudiants et obtenir quelques grandes victoires avec les stratégies ci-dessus, les petites économies peuvent aussi. L’un d’eux est la déduction des intérêts de la signature pour les paiements automatiques.

Beaucoup de réparateurs offrent une déduction de taux d’intérêt de 0,25% sur les prêts étudiants fédéraux pour l’inscription dans les paiements automatiques. Bien que ce n’est pas une tonne d’argent, il est pas mal pour obtenir un peu d’argent de retour.

Outre les économies d’intérêt, les paiements automatiques peuvent être une bonne idée juste pour rendre la vie plus facile. En mettant en place des paiements automatiques, vous ne devez pas vous inquiéter au sujet des paiements en retard ou manqués (qui compte pour votre pointage de crédit). De plus, vous pouvez utiliser les paiements automatiques en conjonction avec d’autres stratégies sur cette liste, comme faire des paiements supérieurs au minimum.

11. tirer pleinement parti des déductions fiscales et crédits

Efficacité Niveau: Moyen

Si vous payez des prêts étudiants, vous êtes probablement admissible à la déduction des intérêts de prêt étudiant sur vos impôts fédéraux. Vous pouvez déduire jusqu’à 2500 $ sur vos impôts chaque année pour l’intérêt que vous payez sur les prêts étudiants.

Alors que vous devez répondre à d’autres exigences, généralement beaucoup de titulaires de prêts aux étudiants dans leur 20s sera admissible. En effet, cette déduction peut être prise même si vous ne détaillez vos impôts (dont beaucoup de jeunes contribuables ne font pas).

Les crédits d’impôt peuvent être encore plus précieux que les déductions fiscales. En général, un crédit d’impôt de 2500 $ vous permettra d’économiser plus d’argent qu’une déduction de 2500 $.

Vous pourriez être admissible à des crédits d’impôt si vous êtes en train de payer les frais de scolarité, y compris pendant que vous êtes à l’école grad. Bien qu’il n’y ait pas de crédits d’impôt liés à simplement payer les prêts aux étudiants, il vaut la peine de vérifier si vous êtes actuellement à l’université ou de penser à retourner à l’école bientôt. Voir notre article sur les crédits d’impôt de prêt aux étudiants ici.

12. Réaliser les prêts étudiants ne sont pas «bonne dette» pour garder autour

Efficacité Niveau: Faible

Vous entendrez peut-être bavardages sur la «bonne dette» et «mauvaise dette». Et tandis que les prêts étudiants sont généralement un bon investissement basé sur l’augmentation potentielle de revenus dans votre vie, ainsi que des déductions, ce n’est pas bonne dette à garder autour. La «bonne dette vs mauvaise dette» est vraiment sur la façon dont cette dette vous aide à augmenter la valeur de quelque chose. Dans ce cas, il est la valeur d’un salaire.

Mais tout en prenant des prêts étudiants est une bonne idée, laissant les asseoir autour pour toujours est pas. Les frais d’intérêt empilent plus vous attendez pour rembourser les prêts.

Bien sûr, vous pouvez être stratégique au sujet du remboursement des prêts étudiants, comme en termes d’utilisation prêt étudiant pardon. Mais simplement appeler les prêts étudiants «bonne dette» comme une excuse pour faire traîner le remboursement est pas une bonne idée.

13. Payez toutes les deux semaines

Efficacité Niveau: Moyen

Une autre stratégie de paiement supplémentaire populaire pour les prêts étudiants est d’effectuer un paiement de prêt étudiant toutes les deux semaines.

Maintenant, vous ne devez pas payer le double du montant de votre paiement mensuel pour faire ce travail. Au lieu de cela, voici la stratégie commune:

  1. Divisez votre paiement mensuel de moitié.
  2. Effectuer un paiement de ce montant toutes les deux semaines.

En faisant cela, vous faites un paiement supplémentaire total sur l’année. La véritable force de cette stratégie est que si vous recevez un chèque de paie bi-hebdomadaire, vous ne devriez pas sentir la douleur de payer le montant supplémentaire.

14. Visualisez l’avenir sans les prêts étudiants

Efficacité Niveau: Faible

Bien que ce n’est pas exactement une stratégie de remboursement, il peut vous aider à trouver la motivation pour se débarrasser de votre dette, surtout si cela cause beaucoup de stress dans votre vie.

Voici un moyen facile de commencer votre visualisation. Pensez à la seule chose que vous détestez le plus d’avoir des prêts étudiants. Peut-être est que vous ne pouvez pas se permettre d’aller en vacances. Ou peut-être que vous avez à manger du riz et des haricots pour ramasser assez d’argent pour payer vos factures. Ou vous conduisez une voiture de merde qui tombe en panne tout le temps.

Maintenant, fermez vos yeux et imaginez ce que votre vie serait comme si ce n ° 1 chose la plus détestée ne sont plus un problème parce que vous ne disposez pas de prêts aux étudiants. Comment changer votre vie pour le mieux? Seriez-vous heureux? Que feriez-vous sans avoir à se soucier de prêts aux étudiants?

Est-ce une vie que vous voulez avoir? Avec suffisamment de travail acharné, il peut devenir réalité. Maintenant, allez chercher!

Quelle est votre stratégie # 1 pour rembourser les prêts étudiants plus rapidement?

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Plus d’infos sur le refinancement de vos prêts étudiants?

Voici les 6 premiers prêteurs de 2016!

l’amour contenu des sites & concevoir ainsi. J’ai eu un de ces moments où je pensais « wow, ne peut pas croire que je ne l’ai pas entendu parler de cela avant, quand je l’ai trouvé &# 128578;

J’ai un couple de vieux prêts non remboursés garantis aux étudiants, un revenu au niveau de la pauvreté, et une saisie-arrêt de prêts aux étudiants. Chaque fois que les programmes de remboursement ou de consolidation sont mentionnés, ces prêts ne sont jamais précisés comme éligibles. Est-ce que cela signifie que ces prêts ne sont vraiment pas admissible ou ont ces prêts été regroupés sous une catégorie plus récente?

Merci pour votre question. Pouvez-vous expliquer ce que vous entendez par «ces prêts ne sont jamais précisés comme éligibles? Aussi, y at-il des programmes de remboursement spécifiques que vous faites allusion?

Cependant, en général et dans la plupart des cas, si vous avez des prêts étudiants en défaut avec saisie de salaire, vous aurez probablement besoin de les sortir de ce statut avant que vous êtes admissible à la plupart des programmes de remboursement.

Voici quelques ressources qui pourraient être utiles:

S’il vous plaît laissez-nous savoir si vous avez d’autres questions.

Jeffrey
Hero prêt étudiant

Ouf … Je vous remercie pour votre réponse. Je suis en retard parce que je réponds ai été occupé consolider mes prêts fédéraux non remboursés!

Active les «anciens» prêts garantis sont maintenant considérés comme Stafford prêts subventionnés, quelque chose dont j’étais pas au courant depuis que je pris les prêts à long avant que le sénateur a été élu.

Ma consolidation est maintenant complet sous IBR et moi avons fait un premier paiement nominal volontaire avec un paiement mensuel requis de zéro. Je souhaite continuer à faire des paiements mensuels nominaux jusqu’à ce que mon augmentation du revenu et de la liquidité et je peux me permettre des paiements plus importants.

Comment ces paiements mensuels nominaux pourraient affecter mon pointage de crédit dans le contexte de ne pas être nécessaire pour effectuer des paiements mensuels? Lorsque les paiements mensuels ne sont pas nécessaires, sont les cotes de crédit indifférent entre faire aucun paiement et effectuer des paiements mensuels nominaux?

D’après ce que je comprends, si le montant de votre paiement requis est de 0 $, il compte comme si vous avez fait le paiement, peu importe ce que vous faites.

Cela dit, je ne suis pas sûr qu’il ya des implications de crédit pour effectuer les paiements, volontaires nominaux autres que la réduction de la dette totale que vous devez.

Hope this helps! Faites-nous savoir s’il y a quelque chose que nous pouvons faire.

Merci pour votre question. Je suppose que je suis un peu incertain options qui vous essayez de comparer ici. En général, nous pensons toujours payer un supplément pour économiser sur les intérêts et obtenir des prêts remboursés plus rapidement en vaut la peine.

Je ne sais pas si je me manque quelque chose, mais si oui, laissez-moi savoir.

Voilà une grande question ainsi qu’un difficile. Cela dépend vraiment sur les taux de vos prêts, le taux de rendement prévu des économies, et votre tolérance au risque intérêt.

Nous recommandons généralement les emprunteurs garder un fonds d’urgence de quelque sorte indépendamment de la stratégie. Après cela, il vient vraiment de préférence personnelle.

Désolé, je ne peux pas donner une réponse plus précise, mais j’espère que cela aide un peu!

S’il y a quelque chose que je peux faire, laissez-moi savoir.

C’est un bon point. Vous avez raison, il est certainement possible. Cependant, je ne suis pas sûr combien de personnes font réellement ce qui est la raison pour laquelle je l’ai suggéré d’éviter d’aller sur PAYE. Mais si vous êtes en mesure de le retirer, je dis allez-y!

Glad nous pourrions aider, Logan!

si vous avez 10 000 $ en épargne après le collège, je garderais assez d’argent dans l’épargne pour vous de vivre quelques mois si vous avez perdu un emploi. Et mettre le reste vers les prêts étudiants. Sauf si vous avez un compte de très bonnes économies, l’intérêt sur les prêts étudiants avec augmenter le montant que vous devez beaucoup plus rapide que l’intérêt sur votre épargne sera augmenté votre compte bancaire

J’ai quelques questions que je viens de me marier et nous essayons de comprendre comment commencer à payer mes prêts étudiants maris. Il compte actuellement 80k $ en prêts étudiants fédéraux et je n’ai heureusement pas. Il commence tout juste dans sa carrière et fait 32.5k $ et je fais un peu plus de 61k $. Nous possédons une maison, aura bientôt un paiement de voiture, et sera d’essayer de fonder une famille dès que nous essayons de comprendre ce que notre meilleure option est en termes de ce que l’option de paiement de prêt à choisir et s’il est préférable pour les deux fins de prêt et de l’impôt de déposer conjointement ou séparément. Merci pour toute l’aide que vous pourrez fournir!

En ce qui concerne l’allégement fiscal de 2500 $:

Si vous et un conjoint à faire plus d’une certaine quantité (je pense qu’il est autour de 130K) par an, vous pouvez effectivement déduire seulement 200 $, peu importe combien vous avez payé (même si vous avez payé gt; 10 000 $ en intérêts).

Merci pour sanctionner ceux d’entre nous qui ont travaillé très dur à l’école pour obtenir des emplois impressionnants …

Je suis sur le point d’entrer à l’école d’études supérieures et de mon entreprise va payer moins les impôts sur quoi que ce soit au-dessus de 5200 $. Je l’ai fait le calcul et peut se permettre de payer les impôts de leur poche puisque mes prêts étudiants de premier cycle seront en différé. J’ai la possibilité de prendre des prêts fédéraux pour mon diplôme d’études supérieures et je me demandais s’il est logique de prendre ceux pour payer des prêts étudiants privés de premier cycle. J’ai 17000 $ en prêts privés avec des taux d’intérêt de 11% et 8% qui sont au-dessus du taux fédéral que j’ai pour mon premier cycle qui est de 6,8%. Logiquement pour moi, il est plus logique de payer ces taux d’intérêt plus élevés avec des taux d’intérêt plus bas. Je suis incapable de refinancer depuis ses prêts privés.

Merci pour toute entrée!

Merci pour votre question. Pour autant que je sache, ce n’est pas une utilisation approuvée de prêts étudiants fédéraux. Ainsi, techniquement, vous n’êtes pas autorisé à le faire.

Cependant, d’un point de vue purement mathématique qui ne tient compte que des taux d’intérêt, ce que vous proposez est logique pour moi.

Aussi, je vous recommande de regarder dans l’impôt crédits / déductions pour payer vos frais de scolarité. Il est tout à fait possible que vous qualifiez pour certains, ce qui devrait alléger la situation fiscale un peu pour vous. Voir ici: https://studentloanhero.com/featured/claim-student-loan-tax-credits/

S’il y a quelque chose que je peux faire, laissez-moi savoir.

Source: studentloanhero.com

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